Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 1 июля 2010 г.

Помоги себе сам

Застрахованный отдых - не пустая формальность

932 просмотра

Отпускной сезон в самом разгаре, и большинство российских туристов направляется в южные края к теплому морю. Когда же человек попадает в нештатную ситуацию, он тут же вспоминает о наличии страхового полиса. И тут-то многих поджидает неприятный сюрприз, ведь далеко не любая травма покрывается страховкой и на лечение может не хватить суммы, прописанной в полисе.

Перед долгожданным сезонным отпуском большинство бдительных туристов досконально изучают все вопросы, связанные с предстоящей поездкой. Пожалуй, единственная тема, которая многими игнорируется полностью, - это страховка, воспринимаемая до сих пор лишь как дополнительная финансовая обуза, не стоящая внимания. Между тем именно к этой теме в первую очередь стоит отнестись максимально серьезно.

Пока же уровень российской страховой культуры таков, что к понимаю этих, казалось бы, прописных истин наши соотечественники приходят лишь после наступления страхового случая. Срабатывает пословица "Пока гром не грянет - мужик не перекрестится".

Всеобщее бескультурье

"К сожалению, мно-гие российские ту-ристы по-прежнему убеждены в том, что страховка - это формальность посольства. А туроператор, формируя туристический продукт, включает в него страховой полис со стандартным набором рисков, так как учесть полностью интересы всех своих туристов в одном продукте достаточно сложно", - рассказывает управляющий директор департамента комплексного страхования в туризме группы "Ренессанс Страхование" Елена Скуратова.

Для тех, кто хочет получить индивидуальный страховой продукт, существуют расширенные программы, позволяющие максимально обезопасить себя и своих близких от возможных негативных последствий поездки, а также ее непредвиденного срыва. Пока же, по словам заместителя начальника управления страхования несчастных случаев и выезжающих за рубеж компании ERGO Русь Дамира Каримова, туристы, приобретая страховую защиту за свой счет, в основном стремятся свести страховое покрытие к минимуму. "Как правило, определяющим фактором является стоимость полиса, которая, в свою очередь, закладывается в стоимость путевки. Туристические агентства, которые являются основным каналом продаж полисов выезжающих за рубеж, не заинтересованы в том, чтобы их путевка стоила дороже, чем у конкурентов за счет более высокой стоимости полиса. Поэтому они редко предлагают туристам расширить полис, а те, в свою очередь, не хотят переплачивать и не интересуются расширенными страховками", - поясняет руководитель управления личного и других видов страхования компании "МАКС" Мария Федюнина.

Расширяем

Стандартная страховка с минимальным набором рисков включает в себя оказание экстренной медицинской помощи, медицинскую транспортировку на машине "Скорой помощи" и репатриацию останков в случае смерти. "Расширенные страховые программы включают в себя утрату багажа, невыдачу визы, необходимость досрочного возвращения по уважительным причинам - смерть или болезнь родственников, привлечение к ответственности гражданской или административной, а также несчастный случай, повлекший полную или частичную утрату трудоспособности", - говорит Елена Скуратова. Желающим отправиться в путешествие может быть предложен и более широкий набор страховых возможностей: визит родственника в случае болезни застрахованного, юридическая помощь, в том числе и в случае утери или хищения документов, страхование расходов, связанных с задержкой рейса.

Но если минимальный набор рисков, как правило, одинаковый, то размер минимальной страховой суммы разнится. "Например, для въезда в страны Шенгенского соглашения минимальная страховая сумма должна составлять 30 тысяч евро. Для курортных стран - Турции, Египта, Индии, ОАЭ - может быть достаточно и $15 тысяч, хотя я считаю, что для того, чтобы обезопасить себя и своих близких, лучше выбирать страховую сумму как минимум 30 тысяч евро. Для поездок в США, где медицинские услуги очень дороги, например, консультация врача может стоить до $1,5 тысячи, мы рекомендуем страховую сумму как минимум $100 тысяч", - отмечает Елена Скуратова. "Необходимо понимать, что в обязательном порядке объем предоставляемой помощи достаточно узок, и при более-менее серьезной травме или заболевании этих средств не хватит, а стоимость лечения за рубежом значительно выше, чем в России", - подчеркивает заместитель генерального директора по личному страхованию страховой группы "Межрегионгарант" Наталья Каримова.

Травмы в цифрах

У страховщиков за годы работы накопилась статистика по частоте и характеру наступления страховых случаев. Структура обращений туристов по типам страховых случаев достаточно стабильная. "Для стран летнего отдыха - 32% страховых случаев приходится на заболевания пищеварительной системы, 31% - на заболевания простудного и инфекционного характера, 26% - травмы, ушибы и растяжения, 3% - воздействие солнечного излучения, а 8% - на другие виды страховых случаев. В странах экзотического отдыха доля простудных заболеваний и заболеваний инфекционного характера - более 50%", - рассказывает Елена Скуратова. По частоте обращений следуют травмы, ушибы и растяжения, заболевания пищеварительной системы, обращения, связанные с последствиями солнечного излучения (аллергия, ожоги, тепловые удары), обращения, связанные с хищением документов и денег, другие типы случаев.

Но наиболее высокая концентрация страховых событий приходится все же в зимний период. "Это травмы с горнолыжных курортов Франции и Австрии", - говорит Дамир Каримов. "Для стран горнолыжного отдыха наша статистика говорит о том, что не менее 50% страховых случаев приходится на заболевания простудного и инфекционного характера, до 40% - переломы конечностей и позвоночника, травмы, ушибы, растяжения и оставшаяся доля - на другие виды расходов", - отмечает представитель "Ренессанс Страхования". "В последние годы усиливается тенденция тяжелого травматизма и ДТП, а также учащаются случаи возникновения у туристов неизученных инфекционных заболеваний", - добавляет Наталья Каримова.

Исключения из правил

Самое важное, что надо обязательно знать - это перечень исключений из страхового покрытия. Например, не стоит рассчитывать на выплату со стороны страховщика, если с вами произошла какая-либо неприятность в состоянии алкогольного опьянения или если наступление страхового события находится в причинно-следственной связи с этим состоянием. "То есть, если человек выпил бокал вина, а позже ему стало плохо с сердцем, это не является основанием для отказа в выплате. А вот если турист в состоянии алкогольного опьянения сел за руль и пострадал в ДТП, это уже исключение. При этом если пассажир транспортного средства был в состоянии алкогольного опьянения, на него это исключение действовать не будет", - поясняет Елена Скуратова.

К общему числу исключений также относятся расходы, связанные с венерическими заболеваниями, СПИДом или любым подобным синдромом. Кроме того, основанием для отказа в возмещении могут стать стандартные исключения, связанные со сроком и территорией действия полиса, - не покрываются расходы вне периода страхования и в стране, которая не была указана как страна поездки. Кроме того, не покрываются расходы свыше лимита страховой суммы. "Также когда турист отказывается от выполнения предписаний страховщика и сервисной компании и действует на собственное усмотрение, это не будет считаться страховым случаем. К этому же типу ситуаций относятся те, когда оказание помощи не согласовано со страховой компанией и не организовано сервисной компанией. Если речь идет о том, что турист не связался с сервисной компанией, потому что его состояние здоровья не позволяло сделать это, страховая компания не посчитает это поводом для отказа в возмещении расходов на медицинскую помощь. При этом доля отказов минимальна, что, на наш взгляд, свидетельствует о том, что за последнее время существенно выросла страховая культура граждан", - говорит Елена Скуратова.

Так что, прежде чем предаваться всем радостям отдыха, хорошенько продумайте все отступные пути в случае возникновения нештатных ситуаций. Такой подход к своему отпуску позволит максимально смягчить возникшие неприятности во время поездки.

Марина КАДЫКОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Группа Ренессанс Страхование 3892 МАКС (Московская акционерная страховая компания) 2961 Межрегионгарант, СГ 229 [Спасские ворота (АО) 149] ЭРГО Русь (ERGO Русь) 475 [Юнити страхование 26] Персоны: Каримов Дамир Каримова Наталья Дмитриевна Скуратова Елена Павловна Федюнина Мария

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »